ידע מהשטח · גד אוברסיז
חזרה למאמרים ופוסטים · עמוד הבית
אשראי דוקומנטרי או גבייה דוקומנטרית — הבחירה תלויה בסיכון התשלום ובמבנה העסקה.
בשתי השיטות פועלים בנקים ומטפלים במסמכים, אך ההגנה שהיצואן מקבל שונה.
הבחירה בין אשראי דוקומנטרי, Documentary Credit, לבין גבייה דוקומנטרית, Documentary Collection, צריכה להתחיל בשאלה מי חייב לשלם ובאילו תנאים.
באשראי הכפוף ל־UCP 600, הבנק הפותח מתחייב לכבד הצגה תואמת לפי תנאי האשראי.
כאשר הבנק המאשר מוסיף אישור, הוא נותן גם התחייבות משלו.
מנגנון זה מסייע ליצואן להתמודד עם סיכון אי־תשלום של הקונה, אך מחייב הקפדה על תנאי האשראי והמסמכים.
הבנק אינו מאשר שהמוצר מתאים לקונה.
את המפרט, בדיקת האיכות, האחריות ודרישות היבוא מסדירים במסגרת העסקה ובהליכים המתאימים.
הגנה בנקאית טובה אינה משלימה חוזה מכר חסר.
היצואן מוסר מסמכים לבנק הרמיטנטי, Remitting Bank, וזה מעביר אותם לבנק גובה או מציג לטיפול מול הקונה.
הוראת הגבייה, Collection Instruction, קובעת כיצד הבנק ימסור את המסמכים: למשל כנגד תשלום, D/P, או כנגד קיבול שטר, D/A. כללי URC 522 חלים כאשר הוראת הגבייה מחילה אותם, בכפוף להוראותיהם ולדין מחייב.
בגבייה רגילה, הבנקים אינם מוסיפים מעצם הטיפול התחייבות עצמאית לשלם אם הקונה מסרב או אינו מסוגל לשלם.
בדיקת המסמכים אינה בדיקת התאמה לתנאי אשראי דוקומנטרי.
לכן ״המסמכים בבנק״ אינו תיאור מספק של ביטחון התשלום.
גבייה נוטה לדרוש טיפול ועמלות נמוכים יותר מאשר אשראי הכולל התחייבות בנקאית ובדיקת מסמכים מפורטת, אך יש לקבל הצעה ספציפית מהבנקים.
הבחירה אינה מסתכמת בהפרש העמלות: צריך להעריך את היסטוריית הקונה, שוק היעד, יכולת מכירת המטען לאחר, מועדי ההגעה והוצאות במקרה של סירוב.
יש לבדוק גם את צרכי ההון החוזר.
האם היצואן מממן ייצור ומסע עד לתשלום? האם הקונה זקוק לתשלום דחוי? האם קיים מימון או ביטוח אשראי מתאים, ומה תנאיו? ביטוח מטען, העוסק בסיכוני אובדן ונזק מכוסים, אינו תחליף אוטומטי להגנה מפני חדלות פירעון של הקונה.
בגבייה, מנגנון שמירת המסמכים מועיל רק ככל שהמסמכים והוראות המוביל אכן משפיעים על האפשרות לקבל את המטען.
שטר מטען ימי סחיר, שטר מטען אווירי ו־Sea Waybill אינם ממלאים אותה פונקציה.
גם הוראת שחרור שהצדדים נתנו מראש יכולה לשנות את השליטה התפעולית בסחורה.
יצואן מוכר מוצר ייחודי לקונה חדש ומציע גבייה כדי לחסוך עמלה.
אם הקונה יסרב לשלם לאחר ההגעה, ייתכן שיהיה קשה למכור את המוצר לצד אחר, והיצואן יישא בהוצאות אחסנה וטיפול או השבה.
בעסקה כזו, היצואן צריך לשקול את החיסכון הבנקאי מול עלות תרחיש הכישלון.
בחירה מושכלת מחברת בין האמון המסחרי, ההגנה הפיננסית והיכולת לנהל את המטען ביעד.
בגד אוברסיז נוכל לבחון עמכם את מסלול ההובלה, סוג מסמך ההובלה והמשמעויות התפעוליות של המסירה.
שתפו אותנו במנגנון התשלום שבחרתם עם הבנק לפני הזמנת המשלוח.