ידע מהשטח · גד אוברסיז
חזרה למאמרים ופוסטים · עמוד הבית
בעסקת סחר בינלאומית, המוכר מבקש ביטחון שיקבל את התמורה והקונה מבקש לשלם בהתאם לתנאים שהצדדים סיכמו.
המרחק, פערי המידע וזמן ההובלה מקשים על שני הצדדים.
אשראי דוקומנטרי, Documentary Credit או Letter of Credit — L/C, מאפשר לבנות מנגנון תשלום המבוסס על התחייבות בנק כנגד הצגת מסמכים תואמים.
עבור יבואן או יצואן, הערך של המנגנון תלוי בנוסח האשראי וביכולת לבצע אותו.
אשראי הכולל דרישה למסמך שאי אפשר להשיג, או מועד שאינו מתאים להובלה, עלול ליצור קושי גם בעסקה מסחרית מוצלחת.
הקונה הוא בדרך כלל מבקש האשראי, Applicant. הבנק הפותח, Issuing Bank, מנפיק את האשראי לטובת המוכר, המוטב — Beneficiary. בנק מודיע, Advising Bank, מעביר למוטב את האשראי לאחר בדיקת האותנטיות הנחזית שלו.
לעיתים מצטרף בנק מאשר, Confirming Bank, המוסיף התחייבות עצמאית משלו.
חשוב לברר גם אצל איזה בנק האשראי זמין, היכן יש להציג מסמכים, ובאיזו דרך הבנק יכבד את ההתחייבות.
עצם אזכורו של בנק כמקום להצגה אינו מבטיח שקיבל על עצמו התחייבות נוספת לשלם.
כאשר האשראי כפוף ל־UCP 600, התחייבות הבנק הפותח היא בלתי חוזרת ומבוססת על הצגה תואמת, Complying Presentation. הבדיקה מתייחסת לתנאי האשראי, לכללים החלים ולפרקטיקה הבנקאית הבינלאומית המקובלת.
הבנק עוסק במסמכים; ביקורת איכות בפועל מחייבת הסדר נפרד.
יש להבחין בין תשלום במראה, At Sight, לבין תשלום דחוי, Deferred Payment, או קיבול שטר לתשלום עתידי.
אשראי שמועד פירעונו מאוחר ממועד ההצגה אינו מבטיח כסף ביום מסירת המסמכים.
גם אפשרות ניכיון או מימון מוקדם דורשת בירור עם הבנק, לרבות עלות וזכות חזרה ליצואן.
תחילה מסכימים על תנאי המכר ועל מנגנון התשלום.
הקונה פונה לבנק לצורך פתיחת האשראי, בכפוף לאישורו ולמסגרת או לבטוחות הנדרשות.
המוכר בודק את הנוסח לפני ייצור ומשלוח, ומבקש תיקון כאשר יש פער מול העסקה.
לאחר ביצוע המשלוח, הוא אוסף ומציג את המסמכים שהאשראי דורש.
הבנקים בוחנים אותם ופועלים לפי תנאי האשראי ותוצאות הבדיקה.
כבר בשלב הטיוטה יש לתאם תיאור מוצר, סכום ומטבע, תנאי מסירה, תאריך משלוח אחרון, תוקף האשראי, תקופת הצגה ומסמכי הובלה וביטוח.
יש לוודא מי מנפיק כל מסמך ומתי הוא יהיה זמין.
הצדדים צריכים להסכים כיצד יחלקו ביניהם את עלויות הפתיחה, ההודעה, האישור והתיקון.
נניח שהאשראי דורש שטר מטען ימי, אך הצדדים מבקשים בהמשך לשלוח באוויר כדי לקצר זמן.
שינוי ההובלה אינו משנה מעצמו את דרישת האשראי.
לפני הזמנת הטיסה צריך להסדיר תיקון מתאים, ובמקביל לבדוק את מועדי המשלוח וההצגה ואת השפעת השינוי על הביטוח.
התאמה מוקדמת בין העסקה, האשראי והמשלוח מצמצמת פערים בזמן שהסחורה כבר בדרך.
את הבחירה הבנקאית והתחייבויות הבנקים יש לסכם עם הבנק; את מסלול ההובלה ואת המסמכים התפעוליים כדאי לתכנן במקביל.
בגד אוברסיז נסייע לתאם את היבטי השילוח ומסמכי ההובלה עם הדרישות שקיבלתם מהבנק.
שלחו את טיוטת האשראי ואת פרטי העסקה לפני הזמנת ההובלה, כדי לזהות פרטים שדורשים תיאום בזמן.