ידע מהשטח · גד אוברסיז
חזרה למאמרים ופוסטים · עמוד הבית
אי־התאמות באשראי דוקומנטרי עשויות לנבוע מפער בין המסמכים לדרישות האשראי.
הסחורה יצאה בזמן, הלקוח מרוצה, אך הבנק מדווח על אי־התאמה במסמכים — Discrepancy. בעסקה המשולמת באשראי דוקומנטרי, הצלחה תפעולית אינה מספיקה אם ההצגה אינה עומדת בדרישות האשראי.
מניעת אי־התאמות מתחילה לפני המשלוח: בודקים את האשראי מול ההזמנה, מתאמים עם מנפיקי המסמכים ומשאירים זמן לתיקונים.
כך אפשר לצמצם את הסיכון לעיכוב בתשלום, לעמלות נוספות ולמשא ומתן מחודש כשהמטען כבר ביעד.
הבדיקה אינה השוואה מכנית שבה כל מילה חייבת להיות זהה. UCP 600 מאפשרים הבדלים בנתונים כאשר הם נקראים בהקשר ואינם סותרים את האשראי, את המסמך או מסמכים נדרשים אחרים.
עם זאת, לכל סוג מסמך יש דרישות ייעודיות, ולתנאי האשראי יש משקל מרכזי.
פערים עלולים להופיע בסכום ובמטבע, בתיאור המוצר, בפרטי מסמך ההובלה, במקומות המוצא והיעד, בחתימה נדרשת או במועדים.
מסמך חסר, משלוח מאוחר או הצגה אחרי התוקף עלולים להיות מהותיים גם כשהפרטים המסחריים נכונים.
פרקטיקת הבדיקה מוסברת גם ב־ISBP 821, לצד UCP 600; יש לקרוא אותה לפי המסמך והעסקה.
הפרידו בין תאריך המשלוח האחרון, מועד פקיעת האשראי ותקופת ההצגה.
ככל שלא שונו התנאים הרלוונטיים, UCP 600 קובעים להצגה הכוללת מסמכי הובלה מקוריים מהסוגים המפורטים בכללים מגבלה של 21 ימים קלנדריים לאחר המשלוח, ובכל מקרה לא לאחר פקיעת האשראי.
זו אינה תקופה כללית ואחידה לכל הצגה.
נדרש מרווח להפקת שטר מטען, קבלת מסמכי מקור או פיקוח, בדיקתם והעברתם למקום ההצגה.
שליחת מעטפה ביום האחרון אינה מבטיחה שההצגה בוצעה בזמן.
כאשר ההובלה מתעכבת, בדקו אם דרוש תיקון מאושר לפני שממשיכים.
רכזו תיק מסמכים אחד עם רשימת דרישות ומנפיק אחראי לכל מסמך.
העבירו למשלח ולמוביל את נוסח דרישת ההובלה מראש, ובדקו טיוטות ככל שניתן.
השוו גם בין החשבונית, רשימת האריזה ותעודות נלוות.
אל תבקשו מסמך שמתאר אירוע או נתון שלא התקיים בפועל כדי ״להתאים לבנק״.
בדיקה מוקדמת יכולה לחשוף פער בין נמל שהוזכר באשראי לבין המסלול שהוזמן, או דרישה לאישור שהספק אינו מסוגל להמציא.
בשלב הזה עדיין אפשר לתאם תיקון, במקום לחפש פתרון לאחר היציאה.
בקשו את הודעת הבנק המדויקת, בדקו את הטענות עם הגורם הבנקאי המטפל ובררו אם אפשר לתקן ולהציג מחדש בתוך המועדים.
במקרים מתאימים הבנק הפותח עשוי לפנות לקונה לקבלת ויתור על אי־ההתאמות, Waiver. הסכמת הקונה אינה כשלעצמה אישור שהבנק יקבל את המסמכים, ואינה הארכה אוטומטית של המועדים.
במקביל בדקו היכן המטען, מתי הוא צפוי להגיע ואילו הוצאות עלולות להצטבר.
הטיפול הבנקאי והטיפול הלוגיסטי צריכים להתקדם יחד, עם הוראות ברורות בנוגע למסמכים ולמסירה.
ניהול מסמכים מסודר הוא חלק מניהול ההכנסה מהעסקה.
הוא צריך לקבל אותה תשומת לב שמקבלים המחיר ולוח הייצור.
לפני יציאת מטען המשולם באשראי דוקומנטרי, שתפו את גד אוברסיז בדרישות ההובלה ובמועדי האשראי.
נוכל לתאם את המסמכים התפעוליים ולהציף פערים שיש לברר עם הבנק והספק לפני המשלוח.