ידע מהשטח · גד אוברסיז
חזרה למאמרים ופוסטים · עמוד הבית
ביטוח מטען מתאים מתחיל בהבנת מסלול המשלוח והסיכונים המכוסים.
משלוח עשוי לעבור דרך משאית, מחסן, מסוף ואונייה או מטוס לפני שהוא מגיע ללקוח.
כדי להבין כיצד הוא מבוטח, צריך לברר אילו נזקים מכוסים, באילו שלבים ולמי קיימת זכות לדרוש פיצוי.
התשובה ״יש ביטוח״ אינה מספקת את הפרטים האלה.
עבור יבואנים ויצואנים, בדיקת הביטוח היא חלק מתכנון העסקה.
יש להתאים בין המוצר, האריזה, מסלול ההובלה ותנאי המסירה לבין הכיסוי שנרכש בפועל.
את ההתאמה הביטוחית יש לאשר עם המבטח או סוכן הביטוח.
ביטוח מטען עוסק בשיפוי מי שזכאי לכך לפי הפוליסה בגין אובדן או נזק מכוסים לסחורה.
תביעה נגד מוביל עוסקת בשאלה אחרת: האם הוא אחראי לאירוע לפי חוזה ההובלה והדין החל, ומה היקף אחריותו.
לכן אין להסתמך על המשפט ״לחברת ההובלה יש ביטוח״ כאישור לכך שמטענכם מבוטח בערכו המלא.
ההבחנה חשובה גם בטיפול בנזק.
לצד פנייה למבטח, יש לשמור את הזכויות נגד המוביל וגורמים נוספים.
נוסחי Institute Cargo Clauses משנת 2009 כוללים חובה לנקוט צעדים סבירים להקטנת הנזק ולשמירת זכויות אלה.
נוסחי Institute Cargo Clauses הם בסיס חוזי מקובל לביטוח מטענים.
אלה אינם חוקים, וצריך לבדוק אם אומצו בפוליסה שלכם ובאיזו מהדורה.
להלן ההבחנה לפי נוסחי 2009 שנבדקו.
| נוסח | אופי הכיסוי | מה חשוב להבין |
|---|---|---|
| A | כיסוי על בסיס All Risks לאובדן או לנזק, בכפוף להחרגות. | המונח אינו אומר שכל אירוע וכל הפסד מכוסים. |
| B | סיכונים המנויים בנוסח, בהיקף רחב יותר מ־C. | כולל סיכונים נוספים כגון רעידת אדמה וכניסת מי ים, אגם או נהר בנסיבות המוגדרות. |
| C | רשימה מצומצמת יותר של סיכונים מוגדרים. | כולל, בין היתר, אש, התפוצצות, טביעת אונייה והתנגשות, בהתאם לנוסח. |
אין להסיק מכיסוי B שכל רטיבות מכוסה, או מכיסוי A שכל שבר יפוצה.
יש לבחון את סיבת הנזק, תנאי הכיסוי והחרגות הפוליסה.
הנוסחים כוללים, בין היתר, החרגות לבלאי או דליפה רגילים, פגם מובנה במוצר, עיכוב ואריזה בלתי מתאימה בנסיבות המוגדרות.
בהחרגת האריזה יש משמעות גם לשאלה מי ארז ומתי.
מוצר רגיש לטמפרטורה או ללחות מחייב בירור מפורש של התנאים וההרחבות הרלוונטיים, ולא הסתמכות על שם הכיסוי בלבד.
הביטוי ״ממחסן למחסן״ כפוף לתנאי המסע ולנקודות שנקבעו בפוליסה.
בנוסחי A/B/C משנת 2009, תחילת הכיסוי קשורה להזזה הראשונה של המטען במקום הנקוב לצורך טעינה מיידית ותחילת ההובלה.
סיומו יכול להתרחש בהשלמת הפריקה במחסן היעד או באירוע אחר המוגדר בנוסח, לפי המוקדם.
מגבלת 60 הימים לאחר הפריקה מהאונייה אינה הבטחה ל־60 ימי אחסון מכוסים.
בחירה להשתמש במחסן להפצה או לאחסון שאינו חלק ממהלך ההובלה הרגיל עשויה לסיים את הכיסוי קודם.
בנוסח האווירי משנת 2009 קיימת מגבלת 30 ימים לאחר הפריקה מהמטוס, וגם היא כפופה לאירוע הסיום המוקדם.
אם משנים יעד, מפסיקים את ההובלה או מתכננים אחסון חריג, עדכנו את סוכן הביטוח או המבטח ובקשו לברר את המשך הכיסוי.
הנוסחים עשויים לדרוש הודעה מהירה, אישור תנאים ותוספת פרמיה; אין להניח שהכיסוי מתעדכן מעצמו.
נוסחי A/B/C הבסיסיים שנבדקו מחריגים סיכונים מסוימים של מלחמה, שביתות וטרור.
קיימים נוסחים ייעודיים להרחבת הכיסוי, אך עצם קיומם בשוק אינו מעיד שנכללו בפוליסה שלכם.
בהרחבת מלחמה חשוב לבדוק גם את שלבי הכיסוי.
נוסח Institute War Clauses Cargo משנת 2009 קושר את תחילת הכיסוי לטעינה על האונייה, ואת סיומו לפריקה או למגבלת זמן, עם הסדרים מיוחדים בנמלי ביניים ובהמשך מסע.
לכן אין לראות בו אוטומטית כיסוי מלחמה רציף מהמחסן במוצא עד המחסן בארץ.
הרחבת שביתות אינה ביטוח לכל נזק כלכלי שנגרם משביתה.
נוסח Institute Strikes Clauses Cargo משנת 2009 עוסק באובדן או בנזק למטען מהסיכונים המוגדרים בו.
הוא מחריג, בין היתר, נזק או הוצאה עקב עיכוב וכן עקב היעדר או מחסור בכוח אדם.
הוצאות אחסנה עקב שביתה אינן מכוסות אוטומטית מכוח שם ההרחבה.
ב־Incoterms 2020, CIF דורש כברירת מחדל כיסוי C או דומה, ואילו CIP דורש A או דומה, אלא אם הצדדים הסכימו אחרת.
בקשו את מסמך הביטוח ובדקו עם איש הביטוח את זהות הזכאי לפיצוי, סכום הביטוח, המסלול, ההחרגות והיכולת להגיש תביעה. ״ביטוח כלול״ אינו אישור שהכיסוי מתאים לצורכי העסק שלכם.
תעדו את מצב האריזות והסחורה בזמן הקבלה, ורשמו הסתייגות מדויקת במסמך המסירה כאשר ניכר נזק.
שמרו תמונות, חשבונית, רשימת אריזה ומסמכי הובלה, וכן אריזות וחלקים פגומים ככל שאפשר.
הודיעו בהקדם לגורמי ההובלה ולסוכן הביטוח או למבטח, ובקשו הנחיות לגבי בדיקה או שמאות.
נקטו צעדים סבירים למניעת החמרת הנזק, בלי לסכן אנשים, ותעדו את הפעולות וההוצאות.
הימנעו מהשלכת המטען או מוויתור על זכויות לפני בירור ההשלכות עם הגורמים המתאימים.
זו רשימת צעדים מעשית; דרישות התביעה ומועדי ההודעה נקבעים בפוליסה, בחוזה ההובלה ובדין הרלוונטי.
סעיפי A/B/C שנבדקו מתייחסים גם להוצאות General Average, היזק כללי, ולהוצאות הצלה לפי התנאים וההחרגות.
כדאי לבקש מהמבטח הסבר כיצד מטפלים בדרישה להשתתפות או לבטוחה הנוגעת למשלוח.
פירוט החבות והשחרור דורש בדיקה של ההסדר החל ואינו נגזר מעצם קיומו של ביטוח.
בגד אוברסיז נוכל לסייע בתכנון היבטי השילוח והשחרור, ובהצגת נתוני המסלול והמטען לצורך הבירור הביטוחי.
לפני שהמשלוח יוצא, פנו אלינו עם פרטי המוצר, האריזה ותנאי המסירה, והשלימו את בדיקת הכיסוי עם סוכן הביטוח או המבטח שלכם.