ידע מהשטח · גד אוברסיז
חזרה למאמרים ופוסטים · עמוד הבית
בנק מודיע ובנק מאשר אינם מעניקים בהכרח אותה התחייבות ליצואן.
כאשר יצואן מקבל אשראי דוקומנטרי באמצעות בנק מוכר, קל להניח שהבנק המקומי גם מבטיח את התשלום.
בפועל, בנק יכול להודיע על אשראי בלי לאשר אותו.
להבחנה הזאת יש משמעות ישירה לניהול סיכון האשראי ולתכנון התזרים.
הבנק המודיע, Advising Bank, מעביר למוטב את תנאי האשראי לאחר שבדק את האותנטיות הנחזית שלו.
לפי UCP 600, הודעה ללא אישור אינה מוסיפה התחייבות של הבנק המודיע לכבד או לסחר את האשראי.
היא מספקת ערוץ בנקאי להעברת ההתחייבות של הבנק הפותח.
לכן, שם הבנק המודיע על גבי מכתב אינו מספיק.
צריך לקרוא באיזה תפקיד הוא פועל ומה נאמר במפורש על התחייבותו.
גם קבלת המסמכים לטיפול או העברתם לבדיקה אינה בהכרח אישור של האשראי.
בנק מאשר, Confirming Bank, מוסיף התחייבות משלו, בנוסף לזו של הבנק הפותח, לכבד או לסחר הצגה תואמת בהתאם לתנאי האשראי.
האישור ניתן על סמך הרשאה או בקשה של הבנק הפותח וקבלת הבנק המאשר את התפקיד.
מבחינת היצואן, אישור עשוי לצמצם את החשיפה לבנק הפותח ולסיכוני מדינה או העברה, בהתאם למבנה העסקה ולהתחייבות שנוספה.
הוא אינו מבטל דרישות מסמכים, איחור בהצגה או את תחולתו של דין מחייב.
גם את יכולת הבנק המאשר לקיים את התחייבותו צריך להעריך.
אפשר לקבל אישור לאשראי שתשלומו דחוי, ועדיין להמתין למועד הפירעון.
אם דרוש מזומן מוקדם, יש לברר בנפרד ניכיון, Discounting, או הסדר מימון אחר: עלות, מועד העמדת הכסף, תנאים וזכות חזרה.
אל תניחו שהעמלה עבור אישור כוללת גם את מחיר המימון.
בדומה לכך, מינוי בנק באשראי, Nominated Bank, אינו תמיד מוסיף התחייבות עצמאית שלו.
הסבר מדויק מהבנק חשוב יותר מהשימוש הכללי במילה ״בנק״ במסמכי העסקה.
נניח שאשראי מאושר הוארך כדי לאפשר הפלגה מאוחרת יותר.
הבנק המאשר רשאי להודיע על תיקון בלי להרחיב אליו את אישורו.
לכן, לפני שמסתמכים על המועד החדש, צריך לברר אם האישור חל גם על התיקון.
אותה בדיקה חשובה בהגדלת סכום או בשינוי תנאי מסמכים.
אישור עשוי להיות כלי חשוב בעסקה עם חשיפה משמעותית, אך ההחלטה צריכה להביא בחשבון את איכות הבנקים, תנאי האשראי, עלות העסקה ויכולת היצואן להציג מסמכים תואמים.
במקביל, מתכננים משלוח ומסמכים בהתאם למקום ההצגה ולמועדים שנקבעו.
הגנה טובה צריכה להיות גם ניתנת לביצוע.
בגד אוברסיז נוכל לסייע בתכנון השילוח ומסמכי ההובלה לפי תנאי האשראי.
את האישור והמימון הסדירו עם הבנק, ושתפו אותנו בשינויים המשפיעים על המסלול, מועדי המשלוח או המסמכים הנדרשים.